證券時報網(wǎng)
葉玲珍
2025-03-16 21:00
近日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了多條行政處罰信息公開表顯示，廣東地區(qū)多家銀行因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)被罰。其中，建設(shè)銀行多個省分行領(lǐng)罰，合計被罰435萬元。除國有大行外，廣東省內(nèi)城商行、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行也頻頻踩雷。
涉省內(nèi)多家分行
具體來看，建行此次被罰涉及系統(tǒng)內(nèi)的7家分行、1家支行及多名工作人員。
其中，建行廣東省分行因貸款業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，超收費價目名錄收費被罰款85萬元。同時，李某春（時任該分行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理）因內(nèi)部控制嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被警告并罰款7萬元；劉某陽（時任該分行公司業(yè)務(wù)部資金結(jié)算業(yè)務(wù)部（二級部）總經(jīng)理、結(jié)算與現(xiàn)金管理部副總經(jīng)理）因超收費價目名錄收費，被警告并罰款5萬元。
建行廣州分行因貸款業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰款80萬元。同時，朱某垚（時任該分行營業(yè)部客戶經(jīng)理、副經(jīng)理）因貸款業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被警告并罰款5萬元。
建行廣州市綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)花都分行因貸款業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰款35萬元。
建行惠州市分行因貸款業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰款120萬元。同時，徐某（時任該行投資銀行與同業(yè)客戶部總經(jīng)理、公司客戶部總經(jīng)理）因貸款業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被警告并罰款8萬元。
建行惠東支行因貸款業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰款35萬元。
除信貸業(yè)務(wù)外，此次建行領(lǐng)罰原因還集中在抵押物財產(chǎn)保險費承擔(dān)、費用轉(zhuǎn)嫁等領(lǐng)域。建行河源市分行因未與小微企業(yè)共同承擔(dān)抵押物財產(chǎn)保險費被罰款25萬元；建行茂名市分行因違規(guī)轉(zhuǎn)嫁費用被罰款25萬元；建行東莞市分行因違規(guī)轉(zhuǎn)嫁費用被罰款30萬元。
開年以來數(shù)家銀行踩雷違規(guī)
據(jù)券商中國記者梳理，2025年以來，廣東地區(qū)已有多家商業(yè)銀行因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)遭罰，國有大行、城商行、村鎮(zhèn)銀行均“榜上有名”。
1月3日，國家金融監(jiān)督管理總局中山監(jiān)管分局發(fā)布罰單顯示，廣州銀行中山分行因貸款業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、違規(guī)收費等違法違規(guī)行為，被處以罰款220萬元的行政處罰。
同時，該分行時任副行長1人、沙溪支行時任客戶經(jīng)理3人，火炬開發(fā)區(qū)科技支行時任客戶經(jīng)理1人，各部門時任客戶經(jīng)理或負責(zé)人5人等10名員工受到警告處罰。
2月6日，中國銀行陽江分行因貸款業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款35萬元。
2月10日，珠海橫琴村鎮(zhèn)銀行因貸款業(yè)務(wù)、員工行為管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰款155萬元，時任行長被警告并處罰款5萬元。
2月13日，廣東鶴山農(nóng)商行、廣東鶴山農(nóng)商行沙坪支行因貸款業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則合計被罰128萬元，4名員工被處以警告。
“嚴”字當(dāng)頭
據(jù)券商中國記者此前梳理，2024年，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)是商業(yè)銀行領(lǐng)罰的主要原因，銀行業(yè)全年共計領(lǐng)取超6000張罰單，其中，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)罰單超3800張，占比超過六成。
多位業(yè)內(nèi)人士表示，從開年以來的罰單情況來看，進入2025年，金融監(jiān)管依然堅持“長牙帶刺”，對銀行等金融機構(gòu)的監(jiān)管力度只增不減。
星圖金融研究院副院長薛洪言指出，從營收結(jié)構(gòu)和利潤占比看，信貸業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行最為核心的業(yè)務(wù)，且信貸業(yè)務(wù)流程長、環(huán)節(jié)多，信貸資源又是稀缺資源，天然易產(chǎn)生違規(guī)操作和道德風(fēng)險，一直以來都是銀行業(yè)合規(guī)審查的重點領(lǐng)域。
招聯(lián)首席研究員董希淼告訴記者，信貸業(yè)務(wù)是銀行最基本的業(yè)務(wù)，筆數(shù)較多，辦理頻繁，流程較長，的確比較容易觸及合規(guī)方面問題。而且，對銀行而言，貸款資金用途、流向的監(jiān)控是一個老大難問題。總體而言，監(jiān)管部門對相關(guān)違規(guī)行為進行處罰，有助于銀行樹立審慎經(jīng)營理念，依法合規(guī)發(fā)展業(yè)務(wù)，更有效地防控信用風(fēng)險。
“結(jié)合中央金融工作會議和二十屆三中全會精神來看，完善金融監(jiān)管體系、消除監(jiān)管空白和盲區(qū)等，仍是未來一段時期金融工作重心之一，預(yù)計嚴監(jiān)管態(tài)勢將常態(tài)化，仍會持續(xù)下去。”薛洪言說。
薛洪言表示，需要注意的是，近年來銀行業(yè)罰單不斷，是監(jiān)管趨嚴的必然結(jié)果，并不意味著銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營的倒退。恰恰相反，在嚴監(jiān)管之下，潛在問題與風(fēng)險更容易被暴露出來，倒逼銀行對合規(guī)經(jīng)營的重視程度越來越高。從應(yīng)對措施上看，仍應(yīng)將推動銀行信息披露的透明化、規(guī)范化放在重要位置，要繼續(xù)加強內(nèi)控管理，推動業(yè)務(wù)流程規(guī)范化與數(shù)字化，降低違規(guī)操作的空間。
董希淼指出，建議金融監(jiān)管部門借助科技手段，構(gòu)建覆蓋全行業(yè)的信貸資金流向監(jiān)控系統(tǒng)，提升貸款用途監(jiān)控的能力和效率；建議加強社會信用體系建設(shè)，提高借款人編造貸款資料、挪用貸款用途的違規(guī)成本，建立挪用貸款黑名單等制度，從源頭上遏制信貸環(huán)節(jié)違規(guī)。
校對：李凌鋒
