證券時(shí)報(bào)記者 李穎超
在2025年“3·15”國際消費(fèi)者權(quán)益日到來之際,多家商業(yè)銀行及消費(fèi)金融公司紛紛行動(dòng),通過線上線下相結(jié)合的措施,強(qiáng)化對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的宣傳教育。針對(duì)當(dāng)前非法中介假冒維權(quán)、利用AI新技術(shù)詐騙等備受關(guān)注的熱點(diǎn)問題,金融行業(yè)正將其納入宣教重點(diǎn)內(nèi)容中。
隨著金融創(chuàng)新步伐的加速,諸如結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品、智能投顧等復(fù)雜且多元化的金融產(chǎn)品與服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。此類產(chǎn)品與服務(wù)橫跨多個(gè)領(lǐng)域,專業(yè)性高、復(fù)雜性大,使得普通消費(fèi)者難以全面洞悉其潛在風(fēng)險(xiǎn)。信息不對(duì)稱問題加劇了消費(fèi)者決策的難度,更為不法分子提供了可乘之機(jī),他們利用信息優(yōu)勢(shì)實(shí)施欺詐行為,嚴(yán)重威脅消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全與心理安寧。
AI技術(shù)的廣泛應(yīng)用,也催生了一系列新型侵權(quán)行為,如部分貸款機(jī)構(gòu)利用AI技術(shù)偽造用戶信用資質(zhì),變相抬高貸款成本;催收機(jī)構(gòu)則運(yùn)用AI技術(shù)偽造通話錄音,對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行惡意催收。若金融機(jī)構(gòu)未能有效實(shí)施數(shù)據(jù)保護(hù)措施,消費(fèi)者的個(gè)人信息也將面臨被非法獲取利用的風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而引發(fā)一系列詐騙案件。
非法中介代理維權(quán)和非法薦股等現(xiàn)象也呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)。不法分子利用AI技術(shù)深度偽造證據(jù)、篡改交易數(shù)據(jù),為消費(fèi)者提供虛假的維權(quán)服務(wù),從中牟取暴利。非法薦股活動(dòng)則變得更加隱蔽、技術(shù)化、產(chǎn)業(yè)化,部分團(tuán)伙甚至形成了“引流—薦股—收割”的完整產(chǎn)業(yè)鏈,與場(chǎng)外配資、虛擬盤等聯(lián)動(dòng)進(jìn)行詐騙,嚴(yán)重侵害投資者的財(cái)產(chǎn)安全。
近年來,我國金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作取得長足進(jìn)步,但面對(duì)上述挑戰(zhàn),全面保障消費(fèi)者金融權(quán)益的行動(dòng)亦需與時(shí)俱進(jìn)。全面保障消費(fèi)者金融權(quán)益是一項(xiàng)長期且艱巨的任務(wù),需政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)及消費(fèi)者四方合力,共同推進(jìn)。通過不斷完善法律法規(guī),提升監(jiān)管科技效能,強(qiáng)化消費(fèi)者教育及風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),同時(shí)促進(jìn)行業(yè)自律與協(xié)同發(fā)展,逐步解決當(dāng)前面臨的痛點(diǎn)難題,為消費(fèi)者提供更加安全、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。