券商中國
劉筱攸
2025-03-14 23:28
“民營企業(yè)座談會非常鼓舞人心，讓我們深刻感受到黨中央對民營企業(yè)的支持一以貫之且與時俱進(jìn)，為民營企業(yè)堅守主業(yè)、做強(qiáng)實業(yè)，自覺走高質(zhì)量發(fā)展道路指明了方向。”3月12日，全國政協(xié)委員、新希望集團(tuán)董事長劉永好在全國工商聯(lián)—中國銀行民營企業(yè)座談會上表示。
此前，2月17日召開的民營企業(yè)座談會便著重強(qiáng)調(diào)，民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景廣闊、大有可為，民營企業(yè)和民營企業(yè)家大顯身手正當(dāng)其時。2025年政府工作報告同樣對民營企業(yè)發(fā)展作出重要部署，明確要扎實落實促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的法律法規(guī)與政策措施，切實依法保護(hù)民營企業(yè)和民營企業(yè)家合法權(quán)益，鼓勵有條件的民營企業(yè)建立完善中國特色現(xiàn)代企業(yè)制度。
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者留意到，在一系列政策利好的大背景下，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等國有大行迅速響應(yīng)，精準(zhǔn)錨定重點區(qū)域與行業(yè)，將金融資源向以科技創(chuàng)新驅(qū)動、著力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的民營企業(yè)傾斜，以真金白銀的投入，為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入強(qiáng)勁動力。
據(jù)記者綜合采訪了解，當(dāng)下民營企業(yè)融資難，解決融資渠道單一以及如何實現(xiàn)精準(zhǔn)“輸血”是當(dāng)務(wù)之急。鑒于此，金融機(jī)構(gòu)在穩(wěn)固銀行信貸這一主渠道的同時，正積極開拓創(chuàng)新，探索全新服務(wù)模式，全力拓寬民營企業(yè)融資路徑，致力于構(gòu)建全方位、多層次的融資體系，為民營企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展提供堅實保障。
超萬億資金精準(zhǔn)“輸血”
在政策大力扶持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的浪潮下，多家國有銀行迅速響應(yīng)，錨定重點區(qū)域與行業(yè)，將資源向以科技創(chuàng)新驅(qū)動、發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的民營企業(yè)傾斜。
3月12日，工商銀行董事長廖林在“金融助企 提質(zhì)向新”金融賦能民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展推進(jìn)會上指出，工商銀行將積極踐行領(lǐng)軍銀行使命，加強(qiáng)與政府、商協(xié)會、企業(yè)等各方協(xié)同，把源頭活水送上門、把精準(zhǔn)服務(wù)送上門、把創(chuàng)新動能送上門、把全球資源送上門，未來3年為民企提供投融資不低于6萬億元，支持企業(yè)堅守主業(yè)、做強(qiáng)實業(yè)，助力經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好。
工商銀行行長劉珺代表工商銀行和全國工商聯(lián)發(fā)布了《“金融助企 提質(zhì)向新”全國工商聯(lián) 中國工商銀行 賦能民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展行動方案》。該方案聚焦重點區(qū)域、重點行業(yè)、重點客戶、重點任務(wù)，推出“十大舉措”，突出科技金融領(lǐng)航、制造金融強(qiáng)基、普惠小微示范、綠色低碳轉(zhuǎn)型、促消費惠民生，支持民營企業(yè)以科技創(chuàng)新引領(lǐng)，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，助力民營經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展、高質(zhì)量發(fā)展。
在會上，16家工商銀行境內(nèi)外分行與相關(guān)民營企業(yè)簽署合作協(xié)議，升級對民營企業(yè)全球服務(wù)。現(xiàn)場還有100余位民營企業(yè)代表出席推進(jìn)會，其中賽力斯集團(tuán)、溫氏股份和南高齒等三家民營企業(yè)代表現(xiàn)場發(fā)言，對工商銀行長期以來的金融服務(wù)表示感謝，并提出了相關(guān)意見建議。
同一天，在全國工商聯(lián)—中國銀行民營企業(yè)座談會及中國銀行支持民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展暨共建“一帶一路”服務(wù)方案發(fā)布會上，中國銀行董事長葛海蛟表示，近年來該行不斷豐富融資渠道，有力發(fā)揮全球化優(yōu)勢，積極提升綜合服務(wù)質(zhì)效，堅持深耕新質(zhì)生產(chǎn)力領(lǐng)域，全力支持民營企業(yè)。截至2024年末，中國銀行民企貸款余額超過4.42萬億元，近三年累計增幅81%。
值得注意的是，中國銀行此次座談會上的民營企業(yè)家代表可謂群星璀璨，包括新希望集團(tuán)董事長劉永好、中國飛鶴董事長冷友斌、泰豪集團(tuán)董事長黃代放、榮程祥泰董事會主席張榮華、牧原股份董事長秦英林、恒力集團(tuán)董事長陳建華、銀河航天董事長徐鳴、共享集團(tuán)董事長彭凡、昌興航空董事長江濱、科大訊飛總裁吳曉如、騰訊集團(tuán)副總裁劉勇、阿里巴巴副總裁秦躍紅等12位民營企業(yè)代表均參加了此次活動。
農(nóng)業(yè)銀行和郵儲銀行則于近期披露了最新民營企業(yè)貸款余額。農(nóng)業(yè)銀行表示，近年來該行持續(xù)完善民營企業(yè)金融支持政策，制定出臺服務(wù)民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展實施意見，精準(zhǔn)對接民營企業(yè)金融需求，引導(dǎo)信貸資源向民營企業(yè)傾斜，積極支持民營經(jīng)濟(jì)和民營企業(yè)發(fā)展壯大。截至今年1月末，農(nóng)業(yè)銀行民營企業(yè)貸款余額（監(jiān)管口徑）6.73萬億元，較年初增加近2000億元，貸款余額和增量均居同業(yè)首位。
“截至2025年1月末，郵儲銀行民營企業(yè)貸款余額超2.5萬億元，較上年同期增長超1900億元。”郵儲銀行近日發(fā)布消息稱，全國工商聯(lián)已與郵儲銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將共同聚焦支持民營企業(yè)、小微企業(yè)、科技型企業(yè)三大重點客群，共同開展民營經(jīng)濟(jì)“五力賦能”專項行動。郵儲銀行將以此為契機(jī)，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化授信政策，加大資源傾斜，完善服務(wù)機(jī)制，積極以創(chuàng)新化、專業(yè)化、體系化的金融服務(wù)模式，加力為各類民營企業(yè)提供金融支持。
全力拓寬民營企業(yè)融資路徑
隨著民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求日益多元，金融機(jī)構(gòu)在穩(wěn)固銀行信貸主渠道的同時，積極開拓創(chuàng)新，探索服務(wù)新模式，全力拓寬民營企業(yè)融資路徑，致力于提升融資的可得性與便利度，構(gòu)建全方位、多層次的融資體系，為民營企業(yè)發(fā)展提供堅實保障。
記者了解到，為了更好地服務(wù)民營科技型企業(yè)，農(nóng)業(yè)銀行積極探索科技金融服務(wù)新模式，構(gòu)建了科技型企業(yè)專屬信貸服務(wù)體系（以下簡稱：專屬信貸服務(wù)體系）。該體系針對初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同時期科技型企業(yè)特征，突破依賴“歷史財務(wù)表現(xiàn)”的傳統(tǒng)信貸邏輯，構(gòu)建以未來還款能力為核心的全生命周期科技型企業(yè)評價體系。
據(jù)農(nóng)行方面介紹，專屬信貸服務(wù)體系重點圍繞企業(yè)科技屬性，從技術(shù)轉(zhuǎn)化能力、研發(fā)實力、專利資質(zhì)等多個維度，評價科技型企業(yè)的持續(xù)創(chuàng)新能力，并在信貸授權(quán)、授信方法、信用方式等方面實施差異化政策，將科技型企業(yè)的創(chuàng)新“軟實力”轉(zhuǎn)化為農(nóng)業(yè)銀行的信用“真支持”，幫助科技型企業(yè)更好發(fā)揮創(chuàng)新主體作用。目前，專屬信貸服務(wù)體系已在北京、上海等19家農(nóng)業(yè)銀行科技金融服務(wù)中心的相關(guān)分支機(jī)構(gòu)推廣應(yīng)用，累計為超800家科技型企業(yè)提供專屬服務(wù)。
值得注意的是，工商銀行在上述“金融助企 提質(zhì)向新”金融賦能民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展推進(jìn)會上啟動了總規(guī)模800億元的科技創(chuàng)新基金。該基金定位為耐心資本，以股為主，股債貸保聯(lián)動，將持續(xù)加大對硬科技、民營經(jīng)濟(jì)的支持，為實體經(jīng)濟(jì)注入股權(quán)投資力量。
東方金誠研究發(fā)展部執(zhí)行總監(jiān)于麗峰告訴記者，工商銀行設(shè)立的科創(chuàng)基金是以股為主，定位“耐心資本”，該科創(chuàng)基金可以為初創(chuàng)期企業(yè)提供股權(quán)投資，解決科技型企業(yè)研發(fā)周期長、短期盈利難的問題，降低企業(yè)的債務(wù)負(fù)擔(dān)，助力企業(yè)的快速發(fā)展。同時，作為國有大行設(shè)立的專項基金，可根據(jù)企業(yè)的表現(xiàn)實現(xiàn)股債貸保聯(lián)動，為企業(yè)提供全生命周期的融資支持。
記者綜合采訪了解，當(dāng)前民營企業(yè)融資難，突出表現(xiàn)在融資渠道單一，以及如何精準(zhǔn)“輸血”等問題。
于麗峰表示，民企融資渠道較為單一，主要依賴銀行貸款和民間借貸，直接融資的占比相對較低。除銀行信貸外，民營企業(yè)在其生命周期中，需要多種融資手段的共同支持。例如，在發(fā)展早期，需要創(chuàng)業(yè)投資基金等“投早投小”的股權(quán)基金支持；發(fā)展到一定規(guī)模以后，對銀行貸款的需求會增加；在快速成長期和成熟期，企業(yè)還需要通過股票、債券等直接融資渠道進(jìn)一步補(bǔ)充資金。
招聯(lián)首席研究員董希淼接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者采訪時表示，截至2024年底，我國普惠小微貸款余額約33萬億元，同比增長14.56%。從總量而言，民營小微企業(yè)融資難問題已經(jīng)不是突出問題。
董希淼認(rèn)為，大型商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)調(diào)整優(yōu)化相關(guān)政策，創(chuàng)新方式和手段，使金融支持服務(wù)民營小微企業(yè)更具有效性、精準(zhǔn)性。一是要綜合運用支持措施。民營小微企業(yè)需求各有不同，應(yīng)針對民營小微企業(yè)的不同特點和需求，匹配定制化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，精準(zhǔn)“輸血”，助力“造血”，有針對性地解決企業(yè)的實際困難。二是要更加突出服務(wù)重點。全國個體工商戶約1.25億戶，占各類市場主體的三分之二，因此應(yīng)把個體工商戶作為當(dāng)前重要服務(wù)對象，作為小微金融發(fā)展的“第二曲線”。三是深度應(yīng)用金融科技。大力發(fā)展數(shù)字小微金融、創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)、創(chuàng)新信用評價方式、提升風(fēng)險管理水平，提高服務(wù)效率并降低運營成本，不斷增強(qiáng)民營小微融資的服務(wù)可得性和商業(yè)可持續(xù)性。
此外，董希淼還建議要進(jìn)一步優(yōu)化、落實民營小微企業(yè)融資全過程的容錯糾錯、盡職免責(zé)制度。金融管理部門可在賬戶開立、貸款用途、貸后管理、資產(chǎn)質(zhì)量等方面適當(dāng)優(yōu)化監(jiān)管要求，推動銀行真正做到擔(dān)當(dāng)作為、盡職免責(zé)，讓基層機(jī)構(gòu)和客戶經(jīng)理愿貸、敢貸、能貸、會貸。
