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詐騙分子盯上AI技術(shù) 金融消費者權(quán)益保護面臨新挑戰(zhàn)
來源:證券時報網(wǎng)作者:李穎超2025-03-14 06:46

證券時報記者 李穎超

在2025年“3·15”國際消費者權(quán)益日即將來臨之際,證券時報記者走訪發(fā)現(xiàn),眾多商業(yè)銀行和消費金融公司正在積極開展行動,加大對消費者權(quán)益保護相關(guān)內(nèi)容的宣傳力度。

這些宣教活動不僅借助線上平臺和社交媒體等廣泛渠道發(fā)布圖文、短視頻等豐富內(nèi)容,還配合線下展板等形式全方位普及金融知識,以提升消費者的金融素養(yǎng)。特別是在今年,針對不法中介代理維權(quán)、AI(人工智能)新型技術(shù)詐騙等熱點問題,銀行業(yè)將其作為消保宣教的重點方向,進一步加大宣傳力度。

消保宣教持續(xù)進行時

步入3月,證券時報記者注意到,商業(yè)銀行以及消費金融公司已紛紛行動起來,啟動了一系列旨在保障金融消費者權(quán)益的教育宣傳活動。這些活動形式多樣,內(nèi)容涵蓋反詐情景短劇、圖文并茂的案例展示、寓教于樂的互動游戲以及社交平臺的專題欄目,同時在線上平臺及線下活動中展開。

例如,3月12日,交通銀行官方微信公眾號發(fā)布《姣姣說消保丨“假維權(quán),真詐騙”警惕非法代理維權(quán)陷阱》,以圖文并茂的方式呈現(xiàn)典型詐騙案例;浦發(fā)銀行官方微信公眾號“遇見浦發(fā)”則是從3月初開始,持續(xù)推送“315靠‘浦’說”金融消保宣教欄目,圍繞拒絕非法金融、警惕不法中介等層面進行科普。

在消費金融公司方面,3月上旬,馬上消費金融聯(lián)合重慶市第一社會福利院,開展了針對老年群體的金融教育互動問答活動。近日,南銀法巴消費金融在官方微信公眾號上推出“3·15保障金融權(quán)益”專欄,聚焦AI新型技術(shù)詐騙、非法集資等熱點問題,為消費者提供實用的維權(quán)指南。

此前,中銀消費金融于2月1日至28日期間,通過進社區(qū)、進機構(gòu)、集團聯(lián)動的形式在全國范圍內(nèi)組織開展“投資看準(zhǔn)‘三適當(dāng)’,守住錢袋要穩(wěn)當(dāng)”專項教育宣傳活動。

外資銀行也在行動,匯豐中國、渣打中國分別推出警惕非法代理維權(quán)、提高反詐騙意識的相關(guān)推送內(nèi)容;花旗中國則攜手佰特公益推出“花young財商”項目,以提升青年財經(jīng)素養(yǎng)為核心目標(biāo),融入了金融消保八項權(quán)益內(nèi)容,為消費者權(quán)益保護注入青年力量。首期活動計劃落地上海、北京、廣州三城,預(yù)計吸引超6000名青年及家庭參與。

此外,證券時報記者在上海浦東新區(qū)走訪中注意到,一些社區(qū)與警方已建立緊密合作關(guān)系,定期開展防詐騙教育活動。同時,眾多金融機構(gòu)及金融科技企業(yè)的展示板上也時常可見防詐騙宣傳材料,以期進一步增強公眾的防騙意識和自我保護能力。

整體來看,今年銀行業(yè)重點圍繞警惕“非法中介”騙局、遠離非法代理維權(quán)以及警惕利用AI新型技術(shù)實施詐騙的風(fēng)險提示等層面,呼吁消費者提高反詐意識和樹立理性維權(quán)思路來保障金融安全。

金融消費亂象不止

稍早前,中國消費者協(xié)會(以下簡稱“中消協(xié)”)發(fā)文指出,金融消費領(lǐng)域亂象的根源在于部分機構(gòu)利用信息不對稱牟取不當(dāng)利益。一方面,消費者應(yīng)當(dāng)加強金融消費知識學(xué)習(xí),強化防騙意識,特別是對貸款、投資等金融產(chǎn)品的風(fēng)險認(rèn)知,防范各類金融消費陷阱。另一方面,監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加大監(jiān)督管理力度。

中消協(xié)2月6日發(fā)布的2024年全國消協(xié)組織受理投訴情況分析顯示,金融消費亂象不止,違規(guī)薦股與隱性收費問題突出。這不僅侵害了消費者的合法權(quán)益,更破壞了金融市場的公平秩序。

具體來看,消費者的投訴主要集中在以下幾方面:

一是違規(guī)薦股現(xiàn)象多發(fā)。部分證券投資咨詢機構(gòu)通過虛假宣傳、暗示或保證收益等手段,誘導(dǎo)消費者支付高額“服務(wù)費”,違規(guī)向消費者提供股票推薦服務(wù)。

二是隱性收費抬高貸款成本。一些消費金融機構(gòu)以擔(dān)保費、會員費、咨詢費、服務(wù)費等名目收取隱性費用,實際貸款利率遠超國家規(guī)定。

三是提前還款難和不合理收費。消費者向消費金融機構(gòu)申請?zhí)崆斑€款時遭遇推諉或收取不合理費用。

四是不正當(dāng)催收行為屢禁不止。部分催收機構(gòu)冒充執(zhí)法人員,或通過騷擾通訊錄親友等手段進行“暴力”催收,對消費者名譽和精神造成損害。

“相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實辦法規(guī)定,對違反規(guī)定的金融機構(gòu)依法實施責(zé)令限期整改、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、限制股東權(quán)利等監(jiān)管措施。”中消協(xié)強調(diào)。

謹(jǐn)防利用AI技術(shù)

實施詐騙新套路

近一段時間以來,隨著DeepSeek的驚艷亮相,也讓各行各業(yè)看到了AI技術(shù)落地應(yīng)用的更多可能性。數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐的加速,許多金融機構(gòu)日益將業(yè)務(wù)模式構(gòu)建于大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)之上,諸如用戶畫像繪制、精準(zhǔn)營銷等實踐已成為常態(tài)。

與此同時,需要警惕的是,由于個人信息泄露引發(fā)的詐騙手段不斷翻新,特別是AI技術(shù)的濫用給消費者帶來新隱患。有真實案例顯示,詐騙分子盯上了AI技術(shù),利用人臉信息“以假亂真”進行違法犯罪。

浙江網(wǎng)信網(wǎng)曾發(fā)文指出,隨著AI技術(shù)的普及應(yīng)用,不法分子實施詐騙的精準(zhǔn)性、迷惑性、隱蔽性增強,公安、檢察等政法機關(guān)辦案將面臨偵查破案難、電子證據(jù)調(diào)取難、認(rèn)定處理難等現(xiàn)實困難。

“如何在利用數(shù)據(jù)資源的同時,確保個人信息的安全與隱私不受侵犯,已躍升為金融業(yè)乃至整個社會發(fā)展進程中亟待各方共同努力解決的議題。”有華東區(qū)支付機構(gòu)風(fēng)控人士表示,很多機構(gòu)在追求原始信息數(shù)據(jù)的過程中,有時被質(zhì)疑存在過度收集個人信息的行為,合規(guī)性風(fēng)險也隨之上升。

面對日益復(fù)雜的金融產(chǎn)品和不斷更新的詐騙手段,金融業(yè)的消費者保護工作仍面臨諸多挑戰(zhàn)。同時,人們對于信息安全的擔(dān)憂從未消減。

實際上,近年來,央行針對涉及“個人金融信息”的違法違規(guī)行為已開出上百張行政處罰罰單,涉及銀行、券商、支付機構(gòu)、消費金融公司等多類機構(gòu)。

盡管監(jiān)管部門與行業(yè)內(nèi)部對個人信息保護及數(shù)據(jù)安全性的重視程度不斷提升,銀行業(yè)分析人士仍向記者強調(diào),普通民眾對于自身生物識別信息,特別是人臉信息等敏感數(shù)據(jù)的保護意識尚需進一步加強,“考慮到消費者在信息泄露后維權(quán)之難,從信息采集環(huán)節(jié)就加強個人信息的保護顯得尤為關(guān)鍵,多方也需要持續(xù)形成合力,共同‘圍剿’涉及信息泄漏的萌芽”。

責(zé)任編輯: 劉少敘
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